הלוואה

רוצים לקחת הלוואה? הגעתם למקום הנכון. קטגוריה זו מתמקדת בסוגי הלוואות, תוך התמקדות על תחום הלוואות לעסקים, הלוואות בערבות מדינה, מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה? וגם דנה בסוגיות עקרוניות בנושא הלוואות: הבנק מציע הלוואה טובה, האם זה משתלם? מתי כדאי לקוחת הלוואה? האם כדאי להחזיר הלוואה לפני הזמן? האם כדאי לקחת הלוואה או לנכות צ’קים? ומידע חשוב נוסף. המשיכו לקרוא

מה זו הלוואה?

הלוואה – כאשר נותנים או לוקחים כסף לזמן קצוב, כדי לקבל אותו בחזרה ולהרוויח ממנו יותר או כדי למנף נכסיו או משאביו של אדם. זהו הסכם בין הלווה למלווה שבו הלווה מסכים להחזיר את ההלוואה בריבית לאורך זמן, בדרך כלל חודשי.

הלוואה עשויה להידרש עבור כל דבר, החל מרכישת בית או מכונית ועד להלוואה לעסק. כאשר, המלווים יגבו ריבית על הכסף שהם מלווים לכם, שלרוב מבוססת על רמת הסיכון שהם מאמינים שהם לוקחים על עצמם בכך שהלוו לכם כסף (סיכון גבוה יותר, פירושו ריבית גבוהה יותר). הריבית תשפיע על כמה תחזירו בסך הכל לאורך זמן.

מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה?

השגת יציבות כלכלית אישית קשה עבור אנשים רבים, ישנם גורמים רבים המשפיעים על היציבות הפיננסית. אלה כוללים הכנסה, חסכונות, חובות וכו'. אחד הדברים שאנשים עושים כדי לעזור לשפר את מצבם הפיננסי הוא לקיחת הלוואה למימון פרויקטים חדשים או כדי לבצע השקעות אחרות למען עתידם.

עם כל כך הרבה סוגים שונים של הלוואות שקיימות היום בשוק, זה יכול להיות קשה לבחור איזו מהן היא המתאימה ביותר לצרכים שלכם. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לצמצם את האפשרויות להלוואה אישית:

• יש לך בטחונות? בטחונות יידרשו על ידי רוב המלווים אם אתם מבקש הלוואה מסורתית ללא חתימת ערב.
• האם דירוג האשראי שלך מספיק טוב?

הלוואה היא סוג של חוב. חוב זה כאשר מישהו חייב כסף למישהו אחר. אנשים יכולים לקחת הלוואות כדי לקנות דברים שהם צריכים או רוצים, אבל זה אומר שהם צריכים לשלם סכום מסוים של כסף בחזרה עם ריבית. מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה – לחצו וקראו עוד.

הבנק מציע הלוואה טובה, האם משתלם?

חשוב לנתח היטב את הצעת הבנק לפני קבלת החלטה. צריך לדעת אם הריביות, העמלות והקנסות שווים את זה בהשוואה לאפשרויות האחרות לגיוס כספים. ישנם גורמים רבים שיכולים להפוך את נטילת הלוואה מהבנק הזה לכדאית או לא כדאית. עליכם להיות מודעים לכל פרטי ההצעה לפני שאתם מחליטים אם לקבל אותה או לא. על כך תוכלו לקרוא בהרחבה במאמר: הבנק מציע הלוואה טובה, האם משתלם?

מתי כדאי לשקול לקחת הלוואה?

זה תלוי במצב שלכם. אם צריכים כסף מידי למקרה חירום, כמו למשל אם הרכב מתקלקל וצריך לתקן אותו במהירות, אז לקיחת הלוואה עשויה להיות הבחירה הנכונה. זה יכול להיות טוב גם לקחת הלוואה אם אתם צריכים כסף לשלם עבור האוניברסיטה או אם הבית שלכם צריך שיפוץ. הלוואות יכולות גם לעזור לאנשים שרוצים לקנות משהו יקר, כמו רהיטים או רכב יקר, אבל אין להם את המזומנים בהישג יד כרגע.

החזר הלוואה לפני הזמן, האם כדאי?

אנשים רבים לוקחים הלוואות מסיבות שונות, בין אם זה לרכב, חינוך או קניית בית. יכול להיות קשה לדעת כמה כסף תצטרכו כדי להחזיר את ההלוואה ומתי. יש אנשים שמחליטים לפרוע את ההלוואות שלהם מבעוד מועד ותוהים אם זה יחסוך להם כסף.

פירעון מוקדם של הלוואה לא תמיד משתלם בגלל משך תקופת ההלוואה. ההחזרים על הלוואות נקבעים כך שיש יותר ריבית בהתחלה מאשר בסוף. משמעות הדבר היא כי פירעון מוקדם של ההלוואה יכול למעשה לעלות יותר מאשר אם הייתם מחכים עד להשלמת התקופה.

חשוב לזכור שאם אתם משלמים את ההלוואה מבעוד מועד, קיימת גם אפשרות שאינכם מקבלים את הריביות הטובות ביותר על ההלוואה. אולי חכם יותר לשמור את ההלוואות שלכם כמה שיותר זמן כדי שתוכלו להפיק מהן את המרב ולמנף את הכסף.

יש אנשים שמחזירים הלוואה מבעוד מועד על מנת לממש הטבה כלכלית. עם זאת, זה לא תמיד רעיון טוב מכיוון שהכסף שצריך להחזיר יחויב בריבית הן עבור הזמן בו נלווה והן עבור הזמן שבו הוחזר.

החזר מוקדם של הלוואה יכול להועיל במקרים מסוימים. לדוגמה, אם אחד משלם יותר מהסכום המינימלי בכל חודש על המשכנתא שלו, ייתכן שהוא ירצה לשקול לפרוע אותה מוקדם. הסיבה לכך היא שלא יהיה עונש על כך והם יכולים לחסוך מאות אלפי שקלים בריבית לאורך חיי המשכנתא שלהם. המאמר: החזר הלוואה לפני הזמן האם כדאי – עוסק בסוגיה זו בהרחבה.

הלוואות בערבות מדינה

המדינה רוצה לעודד עסקים. מה המחסום של עסקים? כסף. כאשר עסק חדש או קיים רוצה לקחת הלוואה הוא יכול לפנות לבנק או לגופים אחרים. אבל פתיחת עסק זה מצב רגיש ומסוכן, בהלוואות בערבות מדינה, המדינה אומרת אני אתן הלוואות שאני ערבה להן, כלומר המדינה אומרת לבנק אתה תיתן את ההלוואה והמדינה ערבה לחלק מהכסף. אם הלווה לא יחזיר את ההלוואה ולא ניתן יהיה לפרוע אותה אז מי שישלם את ההלוואה זו המדינה.

הריביות בהלוואות בערבות מדינה בדרך כלל נמוכות יותר מאחר הלוואה מסחרית רגילה. כמובן, המדינה לא תשלם את ההלוואה, ינסו בכל דרך שהגוף שלקח את ההלוואה יחזיר אותה. כמובן שזה מוגבל בסכומים ומוגבל בתקופות וכו’ וגם יש בנקים שזוכים במכרז ודרכם ניתן לממש הלוואה זו. לחצו לקריאה נוספת אודות הלוואות בערבות מדינה.

הלוואות לעסקים

הלוואה לעסק היא סוג של הלוואה הניתנת לעסק על ידי מוסד פיננסי. בדרך כלל הוא מוחזר על פני תקופה קצובה. הלוואות לעסקים הן צורת מימון המשמשת למתן כסף לעסק מסיבות שונות כמו צמיחה, התרחבות וקניית ציוד חדש.

לא תמיד הבנקים הם הדרך הקלה ביותר לקבל הלוואה לעסק. אם יש לכם תוכנית עסקית שזקוקה למימון, אבל אתם לא בטוחים לאן לפנות, אז יש אפשרויות אחרות, כמו גיוס משקיעים. אנשים רבים בוחרים בהלוואות לעסקים קטנים כחלופה לבנקים מכיוון שיש להם תנאי החזר גמישים יותר. הם גם מציעים ריביות תחרותיות ולכן חשוב לברר מהן האפשרויות שלך לפני שתבחרו את סוג ההלוואה המתאימה לחברה, לעסק או למיזם שלכם.

עם זאת, לעתים קרובות קשה לקבל הלוואות מסוג זה. הסיבה לכך היא שבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים רוצים שללווה יהיו סוג של בטחונות או ערובה שהם יוכלו להחזיר אותם. עבור אלה שאין להם בטחונות, ייתכן שבעלי עסקים קטנים יצטרכו למצוא אפשרות חלופית כמו מציאת שותף עם אשראי טוב או הוצאת הון עצמי.

המומחים שלנו יסייעו לכם לגייס הלוואה לעסק גם באופן מיידי וגם לתכנון בקשת הלוואה עתידית.

האם כדאי לקחת הלוואה או לנכות צ’קים?

רוצים לקחת הלוואה או לנכות צ'קים? ישנן נסיבות מסוימות שבהן אחת טובה מהשנייה, וצריך לדעת את ההבדל ביניהן כדי לקבל החלטה מדויקת. חשוב לדעת מה ההבדל בין נטילת הלוואה לניכוי צ'קים. הלוואה משמשת מסיבות אישיות, בעוד שצ'ק משמש למטרות עסקיות. ההבדל העיקרי בין השניים הוא שלא ניתן לנכות ריבית על צ'ק. בכל הנוגע למיסים, הלוואות אינן ניתנות לניכוי מס. חברות מסוימות יכולות לנכות צ'קים מכיוון שהם משמשים למטרות עסקיות. תוכלו לקרוא על כך בהרחבה במאמר: האם כדאי לקחת הלוואה או לנכות צ’קים?

הלוואה לפתיחת עסק

הצורך בהלוואה לפתיחת עסק מתעורר כאשר העסק זקוק להון חוזר לרכישת מלאי, ציוד, תשלום עבור עובדים או כיסוי הוצאות תפעוליות אחרות. הלוואת הקמת עסק יכולה לשמש גם למימון בניית בניין חדש או רכישת נכס.

הלוואה להקמת עסק היא סוג של הלוואה המעניקה כספים לעסק חדש לפני שהיא מייצרת הכנסות משמעותיות. הלוואה לפתיחת עסק, מוחזרת בדרך כלל לאחר שהוא מתחיל לייצר רווחים, אך תקופת ההחזר יכולה להגיע עד 10 שנים.

לפיכך, הלוואת הסטארט-אפ היא דרך מצוינת לאנשים להניע את העסק או המיזם שלהם. ההלוואה יכולה לשמש לרכישת ציוד ומלאי, השכרת שטחים מסחריים או לרכישת מכונות. זה יכול לשמש גם לתשלום עבור קמפיינים שיווקיים ופרסומיים או עלויות הקמה אחרות על מנת להפעיל את העסק. גובה הלוואת הפתיחה יהיה תלוי בגודל העסק וכמה הון עצמי יש בו.

המקורות להלוואות מסוג זה הם מלווים פרטיים, הלוואות בנקאיות ומשקיעי הון סיכון המעניקים הלוואות בסיכון גבוה לתשואות גבוהות.

הלוואה לעסק קיים

בנקודת זמן מסוימת, ייתכן שתזדקקו להלוואה כדי להרחיב את העסק שלכם. זה יכול להיות בגלל שהזדמנות חדשה צצה ואין ברשותכם את הכספים להשקיע בה. לחלופין, ייתכן שתזדקקו לכסף עבור הוצאת חירום שעלתה מבלי שהתכוננתם לכך. בעלי עסקים צריכים הלוואה לעסק קיים כשהם רוצים להשקיע יותר בעסק או כאשר הוא נקלע לקשיים כלכליים. הלוואה לעסק קיים יכולה לשמש כדי לשפר את הייצור, להרחיב את השוק ולהשקיע בציוד חדש או בתקורה נוספת.

אם אתם נמצאים במצב שאתם צריכים הלוואה לעסק שכבר קיים, האפשרות הטובה ביותר שלכם היא למצוא לווה או למצוא מישהו שיש לו ניסיון במימון עסקים. בכל מקרה כדאי להתייעץ עם בעל מקצוע רציני, איש פיננסים שמבין בנושא הלוואות ובפרט הלוואות לעסקים.

הלוואה לעסקים קטנים

אם אתם בעלי עסק קטן וצריכים קצת הון חוזר, אתם יכולים להשתמש בכרטיס אשראי או כדי לגייס קצת כסף. אבל אם החברה שלכם לא מבוססת ואין לה בטחונות להציע (כגון נכסים), זה יכול להיות קשה לקבל אישור מהבנקים.

גיוס אשראי

אם ברצונכם לגייס אשראי לעסק אתם ממש במקום הנכון. גיוס אשראי הוא תהליך מורכב עבור עסקים רבים. הוא לעתים עשויי לקחת חודשים עד לקבלת אישור להלוואה. עסקים צריכים להיות זהירים כשהם פונים לגיוס אשראי, כי זה יכול להיות תהליך יקר. לכן צריך תמיד להסתכל על התקציב ואיזה סוג הלוואה יתאים ביותר למצב הפיננסי הקיים, במקום לקבל כל סוג של הלוואה.

הלוואה לקניית בית – משכנתא

כאשר אתם מחפשים לקנות בית, זה טבעי שתרצו לקחת הלוואה. אחד מסוגי ההלוואות הנפוצים ביותר הם משכנתאות, שבהן אנשים לווים כסף מהבנק, כדי לקנות את ביתם הראשון או לעבור דירה. לפני שאתם לוקחים משכנתא מהבנק, יש כמה דברים שאתם צריכים לדעת. המלווים יסתכלו על ההכנסה וציון האשראי שלך כאשר הם מחליטים כמה להלוות לך. הם גם יבצעו הערכה של הנכס המדובר. ההערכה עשויה לעלות כסף ללווה (הערכת שמאי), אבל היא בדרך כלל שווה את זה מכיוון שמלווים משתמשים בהערכות אלה כמדדים אמינים ונכונים לשווי הנכס, ביחס למחירו בשוק. אתר מומלץ מאד שעוסק בנושא משכנתא – משכנתא טיל – ייעוץ משכנתאות מהמומחים.

הלוואה – סיכום והמלצות

בכל מקרה של לקיחת הלוואה, צריך לתכנן היטב איך מחזירים אותה. השתדלו לא לקחת הלוואות שתתקשו להחזיר אותן ללווים, אל תשימו את עצמכם במצב שאתם לא יכולים להרשות לעצמכם להחזיר, מכיוון שאז המצב הפיננסי הולך ומסתבך. אם יש לכם קושי זמני להחזיר את ההלוואה, אבל אתם זקוקים למימון מיידי, יכול להיות שהלוואת גרייס מתאימה לכם.

כולנו צריכים לקחת הלוואה בשלב זה או אחר. בין אם זה לתת מענה למקרה חירום או לשלם עבור רכישה גדולה או השקעה בעסק, הלוואות תמיד נחוצות לאנשים מכל תחומי החיים. חשוב שתדעו איך ומתי לקחת הלוואה וההשלכות הנלוות לכך.

אצלנו בחברה ישנם מומחים בעלי קשרים בנקאיים שיעזרו לכם לגייס הלוואה לעסק לקניית בית או הלוואה לכל מטרה. אנו מודעים לאתגרים וגם לפרוצדורות ולבירוקרטיה כמו כן, לאופן העבודה מול הבנקים.

לקביעת פגישה לצורך הלוואה, חייגו עכשיו למספר המופיע בראש העמוד.