גיוס אשראי לעסק בחובות אינה משימה קלה, אבל בהחלט אפשרית. בחברה שלנו גייסנו אשראי לעסקים רבים שהיו בחובות ועזרנו להם לשפר את מצב חשבון הבנק באופן משמעותי. אם אתם צריכים הלוואה עסקית, אם אתם רוצים לשפר את תזרים המזומנים של העסק או אם אתם רוצים לפתוח עסק חדש ואין לכם תקציב, המשיכו לקרוא את המאמר שלפניכם: כיצד גיוס אשראי יכול לעזור לעסק שלך לצאת מהחוב?

מהם השלבים לגיוס אשראי לעסק בחובות?

כמו כל תהליך גם גיוס אשראי מורכב משלבים ברורים שיעזרו בתהליך של גיוס אשראי לעסק.

הבנת המצב הקיים

1. בחינת ההוצאות הקבועות.
2. בדיקת החוב לבנקים, הלוואות קיימות.
3. מה גובה ההחזר החודשי של החובות.
4. כמה הוצאות יש מהחשבון.
5. מהם המוצרים שיש בעסק, מה מודל התמחור ומה הרווח על כל מוצר.

בשלב זה כבר נכין עבור העסק כלי לניהול תזרים המזומנים, כך שתדעו בדיוק מה תמונת מצב ההכנסות לעומת ההוצאות וגם מה ההתחייבויות. דוח התזרים יהיה לתקופה של שנה קדימה בכדי לאמוד את הצפי של תזרים המזומנים בעסק.

פניה לבנק, לגופים חוץ בנקאיים ולקרנות

אחרי שהכנו את שיעורי הבית והבנו מה המצב הקיים בעסק מבחינת הכנסות, הוצאות וצפי לשנה הקרובה נעסוק בשלבים המפורטים:

הכנת בקשה לגיוס אשראי

ראשית, נפנה לבנק שבו מנוהל החשבון העסקי ונסביר שנכון שהעסק בחובות, אבל אנחנו צריכים מימון ביניים כדי לעשות “מלא מחדש” ולהתחיל להרים את הראש מעל המים, לחדש מלאים ולייבא מוצרים בהון המגויס בכדי להתחיל להניע את הגלגל מחדש. בשלב הזה, שלב הביניים, נבקש לגייס סכום נמוך יחסית, גם כי לא יאפשרו לגייס אשראי משמעותי לעסק כאשר הוא בחובות וגם בכדי להראות שהנה, עובדה, העסק יכול להגדיל את הרווחים אם יהיה ברשותו מימון.

כבר במעמד הפגישה הזו עם הבנק נציין כי זהו שלב ביניים ושבהמשך נדרש לגייס מימון נוסף. בשלב הזה נוכל גם לפנות ולבדוק האם נוכל לגייס אשראי לעסק מגופים חוץ בנקאיים ומקרנות ובאילו תנאי החזר וריביות. לאחר למידת הנתונים והבנת המקורות שלנו לגיוס אשראי, ניגש להכין את תוכנית הפיתוח העסקי.

בניית צפי תזרים מזומנים או תוכנית עסקית

בשלב השלישי ננתח עם בעל העסק כמה כסף העסק שלו צריך בכדי ליצר הכנסות וכמה. במילים אחרות, כמה כסף צריך לתת לספקים בתמורה לסחורה ומה צפי הביקושים והמכירות. בשלב זה אפשר ואפילו מומלץ לבנות תוכנית עסקית שתעזור לעשות את כל התחזיות. תוכנית עסקית היא בסיס מצוין לגיוס אשראי לעסקים.

פגישה עם הגוף ממנו מגויס האשראי

לאחר בניית התוכנית העסקית או דוח תזרים המזומנים לשנה קדימה ניגש לפגישה עם המקורות לגיוס אשראי. נתחיל ממנהל או מנהלת המחלקה העסקית, נגיש לה את התוכנית וצפי ההכנסות ולעומתן את המימון הנדרש כדי לעשות זאת. בדרך כלל בגלל שהעסק בחובות, הסמכות שבמתן תשובה מידית כנראה לא תהיה רק בידיה והיא תצטרך לבדוק ולהחזיר תשובה, בדרך כלל לוקח לבנק מספר ימים להחזיר תשובה.

אם הבנק מסרב לתת את הסכום המבוקש, אולי הוא יציע סכום אחר שהוא מסכים לתת. כמובן שגם אם ההלוואה שביקשנו מאושרת וגם אם חלק ממנה, נבדוק את תנאי ההחזר ואת פריסת החוב, לכמה שנים ומה גובה ההחזר החודשי בכדי לבדוק שהעסק יכול לעמוד בגובה ההחזר החודשי.

בשלב זה נוכל לעשות בדיקה מול גופים נוספים ולראות האם נוכל לגייס מהם יותר או אולי בתנאים טובים יותר.

דרכים נוספות לגייס הון עבור החברה שלך

חברה שנמצאת בחובות וצריכה לגייס אשראי, יש באפשרותה ללוות כסף מבנק או להשתמש בנכסיה כביטחון להלוואה. ישנן שתי דרכים ללוות כסף: 1) חברה יכולה ללוות כסף מבנק באמצעות שימוש בנכסיה כביטחון. 2) חברה יכולה לקחת הלוואה בפריסה לחודשים שבהם היא תידרש להחזיר את מרכיב הקרן והריבית.

עסקים יכולים לגייס לעצמם אשראי גם באמצעות כרטיס אשראי עסקי. זוהי אופציה אפשרית לחברות שנמצאות בחובות, אך היא עלולה להיות מסוכנת בגלל ריביות גבוהות ולכן לא מומלץ להיכנס למינוס. חברות צריכות לשקול את הסיכון של ריבית גבוהה ולשקול את מצבן הכלכלי הנוכחי כדי לקבוע אם זה אפשרי להחזיר את החוב בזמן. בכל מקרה כדאי מאד להתייעץ עם יועץ פיננסי.

איך לגייס מקסימום אשראי לעסק שלך?

קודם כל כדאי לגשת ליועץ פיננסי או לקבל ייעוץ כלכלי מיועצים שעוסקים בגיוס אשראי. הגופים שמהם אפשר לגייס אשראי ובראשם הבנקים מתייחסים בצורה טובה יותר כאשר פונים אליהם בשפה שלהם, בשפה שהם מבינים. כאשר בעל עסק קטן פונה לבנק בבקשה לגייס אשראי הוא לא דובר את השפה שהבנק מבין ולכן סיכוייו למקסם את האשראי נמוכים. אצלנו בחברה יש כלכלנים שכל תפקידם הוא להגיש לבנק תכניות כלכליות וצפי תזרים מזומנים מה שמגדיל את הסיכויים לגייס את האשראי המקסימלי האפשרי עבורכם.

לקביעת פגישת ייעוץ בנושא גיוס אשראי לעסק חייגו למספר המופיע בראש העמוד.